Hàng triệu người Mỹ có nợ sinh viên phải chọn kế hoạch trả nợ mới từ ngày 1 tháng 7 dưới chánh sách của Tổng thống Trump.
Hàng triệu người Mỹ có nợ sinh viên sẽ phải chuyển sang các chương trình trả nợ mới bắt đầu từ Ngày 1 tháng 7, và kế hoạch được chọn có thể tạo ra khác biệt rất lớn đối với số tiền phải trả mỗi tháng.
.
Khoảng 7 triệu người từng ghi danh chương trình SAVE thời Biden hiện đã bị hủy sẽ phải chọn kế hoạch mới khi các khoản thanh toán được tái lập sau gần hai năm đình hoãn.
Đạo luật “One Big Beautiful Bill Act” của Tổng thống Trump đã cắt giảm nhiều chương trình trả nợ trước đây xuống còn hai lựa chọn chính, gồm chương trình Income Based Repayment gọi tắt là IBR và chương trình mới Repayment Assistance Plan gọi tắt là RAP.
Chuyên gia tài chánh tiêu dùng Erica Sandberg của BadCredit.org nói với New York Post: “Điểm lợi khá đơn giản. Quý vị chỉ còn hai chọn lựa.”
Tuy nhiên bà cũng cho biết nhiều người đang lo ngại về khả năng chi trả vì các thay đổi mới có thể khiến hóa đơn hàng tháng tăng thêm khoảng $350 Mỹ kim, theo một phân tích từ tổ chức Protect Borrowers công bố cuối năm ngoái.
Bắt đầu từ Ngày 1 tháng 7, các đơn vị quản trị khoản vay liên bang sẽ gửi thông báo tới người tham gia SAVE về thời hạn phải chọn kế hoạch mới.
Nếu người vay không chọn chương trình thay thế, chính phủ sẽ tự động chuyển họ sang kế hoạch IBR tiêu chuẩn đã được điều chỉnh lại.
Theo kế hoạch IBR, người vay phải trả 10% thu nhập khả dụng trong thời gian từ 10 tới 25 năm tùy quy mô khoản vay.
Đối với các khoản vay trước Ngày 1 tháng 7 năm 2014, người vay sẽ phải trả 15% thu nhập khả dụng trong 25 năm.
Trước khi đạo luật của GOP được thông qua, chương trình tiêu chuẩn chỉ kéo dài 10 năm bất kể quy mô khoản vay.
Người vay cũng có thể chọn chương trình RAP mới với mức thanh toán theo từng bậc từ 1% tới 10% thu nhập đã điều chỉnh, trong đó người có lương cao hơn sẽ phải trả nhiều hơn.
Tuy nhiên thời hạn trả nợ theo RAP có thể kéo dài tới 30 năm.
Bà Sandberg cảnh báo: “Khoản nợ đó sẽ theo quý vị suốt nhiều thập niên và khiến quý vị phải trả rất nhiều tiền lãi.”
Bà cho rằng vấn đề lớn nhất là khoản nợ có thể trở thành “món nợ vĩnh viễn,” ảnh hưởng tới việc mua nhà, mua xe hoặc hỗ trợ con cái trong tương lai.
RAP cũng không điều chỉnh theo lạm phát và yêu cầu cả những người có thu nhập rất thấp vẫn phải trả ít nhất $10 Mỹ kim mỗi tháng, trong khi dưới IBR họ có thể được mức thanh toán $0.
Ngoài ra RAP chỉ giảm khoảng $50 Mỹ kim cho mỗi người phụ thuộc trên hồ sơ thuế, trong khi IBR có điều chỉnh lớn hơn.
Một yếu tố khác gây chú ý là cấu trúc tính tiền theo bậc của RAP có thể tạo ra khác biệt rất lớn giữa những người có mức lương gần như giống nhau.
Theo bài viết, người có thu nhập điều chỉnh $40,000 Mỹ kim sẽ trả khoảng $100 Mỹ kim mỗi tháng, nhưng nếu thu nhập tăng lên $40,001 thì khoản trả hàng tháng có thể nhảy vọt lên khoảng $133 Mỹ kim.
Bà Sandberg khuyên người vay cần xem kỹ mức thu nhập, số nợ và trách nhiệm thanh toán hàng tháng vì “sự khác biệt sẽ rất lớn.”
RAP cũng không giới hạn trần thanh toán, nghĩa là nhiều người từng tham gia SAVE có thể phải trả phần trăm thu nhập cao hơn trước đây.
Bài viết cho biết một số người có thể muốn chuyển tạm sang các chương trình PAYE hoặc Income Contingent Repayment trong hai năm tới trước khi các chương trình này chấm dứt vào năm 2028.
Theo bài viết, người có thu nhập rất thấp có thể phù hợp hơn với IBR vì vẫn đủ điều kiện thanh toán $0, trong khi người có thu nhập trung bình và có khả năng trả hết nợ trước mốc 20 năm có thể phù hợp hơn với RAP.
RAP cũng là cam kết dài hạn hơn vì nếu người vay chuyển ngược sang IBR sau này thì các khoản thanh toán trước đó có thể không được tính.
Người từng tham gia SAVE hiện đã có thể chuyển sang IBR, trong khi ai muốn tham gia RAP sẽ phải chờ tới Ngày 1 tháng 7.
Bà Sandberg cũng khuyên người vay cần theo sát các khoản thanh toán hàng tháng để giữ điểm tín dụng ổn định.
Bà nói nếu không đủ khả năng trả nợ thì người vay nên liên lạc với bên cho vay để thương lượng trước khi rơi vào tình trạng vỡ nợ.
Nguồn: New York Post
.
_____________________________________________________
.
Comments
Post a Comment